Estoy arruinado: ¿puedo volver a empezar incluso con Hacienda y Seguridad Social?

Sea cual sea el motivo de la deuda la Ley de 2ª oportunidad es la manera de encauzar situaciones económicas extremas

¿Quién no ha jugado al Monopoly y ha tenido partidas aciagas en las que era imposible remontar? Situaciones en las que los gastos, las deudas y las obligaciones son inalcanzables por mucho que quieras. Pues esto ocurre en la vida real, donde no puedes decir: vale, he perdido; acabamos la partida, cierro la caja y se acabó. En la realidad las situaciones de bancarrota se arrastran de por vida convirtiendo el día a día en un infierno. Desde 2015 la Ley de Segunda Oportunidad ofrece una salida. Te contamos cómo te puede servir para empezar de cero:

La Ley de 2ª Oportunidad es el equivalente al concurso de acreedores de las sociedades pero para personas físicas, seas o no empresario. Es la salida cuando no puedes hacer frente a tus deudas ni vendiendo todo tu patrimonio. Lo que se conoce como quiebra o bancarrota. Aunque no lo creas, lo mejor es que pidas ayuda y pares cuanto antes la bola de endeudamiento que te aplasta.

Publicidad (Sigue leyendo más abajo)

Gracia Herrera, abogada-economista de Asesores Herrera en Vitoria, te explica en este vídeo qué puedes hacer para superar la situación y conseguir, en última instancia, que te condonen las deudas que son imposibles de pagar:

  • Pasos del Procedimiento y Plan de Pagos:

De entrada, la ventaja que tiene que inicies el procedimiento es que tus acreedores te dejan de acosar y todas las reclamaciones se encauzan a través del procedimiento. Por de pronto respiras. «La gente que está en esta situación entre los embargos, las llamadas constantes y la inclusión en listas de morosos se ahoga y no ve salida. Solo con iniciar el procedimiento esta situación se canaliza», destaca Gracia Herrera.

Publicidad (Sigue leyendo más abajo)

Con la Ley de 2ª Oportunidad se vende todo tu patrimonio, por eso es recomendable solo cuando con tus bienes no cubres las deudas

Primero notificas tu situación en el juzgado, luego se liquidan tus bienes y, por último se establece un plan de pagos a 5 años. A continuación profundizamos más en el recorrido que implica la Ley de 2ª Oportunidad:

1. Acuerdo Extrajudicial de Pagos: se hace ante notario o registrador de la propiedad. En realidad es un mero formalismo ya que los acreedores lo rechazan siempre porque implica que no cobrarán todo lo que les debes.

2. Demanda: el abogado de la persona en quiebra notifica la situación de su defendido. Se nombra un mediador.

3. Procedimiento Concursal: se liquida todo el patrimonio. No hay plazo exacto y se alargará en función del número de propiedades. Con lo vendido se pagan las deudas empezando por las preferentes.

4. Plan de Pagos a 5 años: en esta etapa ya habrás pagado todo lo posible con el patrimonio vendido. Para pagar lo restante destinarás el 50% de las cantidades embargables de tu sueldo. Te explicamos cuáles son:

Ejemplo: imagínate que cobras 2.000€ al mes.

– Los primeros 900€ son inembargables porque corresponden al Salario Mínimo (SMI). Serían íntegros para ti.

– De los siguientes 900€ son embargables el 30%, que serían 270€. Y como aportas la mitad de la cantidad embargable te cogerían 135€.

– Ya solo quedarían otros 200€ de sueldo que pertenecerían al tercer paquete de 900€. Del tercer salario mínimo es embargable el 50%. Por tanto 100€; de los que aportarías el 50%, es decir, 50€.

– Por lo tanto, de un sueldo de 2.000€ pagarías 135+50= 185€ al mes durante 5 años.

«La conclusión es que no es tanto para la situación limite en la que te encuentras y que la Ley de Segunda Oportunidad es la salida», destaca la abogada-economista de Manuel Iradier 27.

  • Qué pasa con las deudas a Hacienda y Seguridad Social

Estas deudas tienen carácter preferente; se denominan deudas privilegiadas. Serán las primeras que se pagarán cuando se liquide tu patrimonio. Pero si no alcanza para pagarlas con la subasta de tus bienes se irán pagando con el plan de pagos de los siguientes 5 años. Si pasado este tiempo aún quedan deudas con las administraciones públicas solicitas la exoneración de las mismas y hasta ahí llegas. Lo mismo con el resto de deudas.

Los créditos con las administraciones públicas (Hacienda y Seguridad Social) son preferentes. Pero sí pueden exonerarse si has llegado al final del proceso y has cumplido los pasos.

«Con esto hay muchas dudas y confusión entre los afectados pero es así: pasado todo el procedimiento las deudas que quedan se exoneran, tanto las de Hacienda y la Seguridad Social como el resto», zanja Gracia.

  • Los avalistas

Los avalistas son, generalmente, otro de los miedos de la persona en quiebra. «Los bienes del avalista no entran dentro del procedimiento de la Ley de 2ª Oportunidad, que afecta solo a la persona en ruina. Los avalistas harán frente a la parte del crédito que hayan avalado con lo que tengan y ellos pueden ser perfectamente solventes o no, ya será otro tema aparte», subraya Gracia.

ley-segunda-oportunidad-personas-fisicas-arruinadas

En este sentido entra en juego también la situación económica del matrimonio, en caso de que exista. Si la persona afectada está casada en gananciales las deudas serán solidarias y afectarán a las dos personas de la pareja. «Si hay separación de bienes la situación es mejor porque la deuda afectará solo a quien la haya contraído». En cualquier caso «frente a una situación que se empieza a complicar cuanto antes se haga separación de bienes mejor».

  • Pide ayuda a un gestor si vas camino de esta situación

¿Qué pasa si con mis bienes cubro las deudas? En este caso, según Gracia Herrera, es mejor que tú vendas y vayas acordando con los acreedores. De esta manera no subastas tus bienes y los vendes a precio de mercado.

«Normalmente las sociedades se dan cuenta antes de la situación. Las personas físicas que entran en este pozo suelen venir cuando ya están completamente arruinadas. Sin duda lo mejor es que vengan cuanto antes para que si aún no están en quiebra total y pueden salir adelante con sus bienes, les ayudemos a venderlos y a negociar con los acreedores de la mejor manera posible», incide la abogada.

Lo que parece claro es que «hay mucha más gente en este tipo de situaciones que la que pensamos y, en muchos casos, no están echando mando de la Ley de Segunda Oportunidad por total desconocimiento». Por último el despacho de Asesores Herrera recomienda tener «mucho cuidado con las deudas de las tarjetas de crédito o créditos rápidos, que pueden desembocar en situaciones graves».

Contacta con Asesores Herrera

Deja un comentario

Tu dirección de correo electrónico no será publicada. Los campos obligatorios están marcados con *

  Acepto la política de privacidad

Este sitio usa Akismet para reducir el spam. Aprende cómo se procesan los datos de tus comentarios.

Noticias de Vitoria Gasteiz Hoy

Primer periódico digital de Vitoria.
Noticias Vitoria-Álava

En Gasteiz Hoy encuentra las últimas noticias de Vitoria y Álava. Somos el primer periódico digital de Vitoria-Gasteiz sobre la ciudad, los barrios y toda la actualidad que afecta a los ciudadanos de Vitoria-Gasteiz. Ocio en Vitoria, Turismo Vitoria, Obras de Vitoria, información de Tuvisa Vitoria-Gasteiz, Tráfico de Álava y otras noticias de Vitoria y Álava. Periodismo ciudadano e independiente para lectores alaveses críticos en el primer periódico digital de Vitoria. Gasteiz Hoy, todos los derechos reservados.